Vi forvalter din kapital og gir råd for livet Hvordan kan vi hjelpe deg?
Vi er et ledende selskap i Norden for uavhengig rådgivning mot formuende privatpersoner, familier og stiftelser og har Norges mest fornøyde kunder innen private banking åtte år på rad.
Vår jobb som rådgivere er å hjelpe deg med å nå de målene du har for din formue. Sammen legger vi en plan som gjør at det skapes verdier utover ren avkastning.
Dette møter deg hos Formue
Vi blir kjent
I det første møtet går vi i dybden og får alt opp på tavlen; ditt finansielle liv, dine mål og dine verdier. Dette danner grunnlaget for din personlige formuesplan.
Du får en investeringsstrategi
Våre rådgivere skreddersyr din investeringsstrategi i tråd med formuesplanen, dine mål og din risikoprofil.
Utforsk nye investeringsmuligheter
Vår uavhengighet gir oss tilgang til alle investeringsklasser, inkludert unoterte selskaper og de beste forvalterne globalt.
Følg alt i din Formue-app
Din formuesplan, våre ekspertråd og din investeringsportefølje har du alltid tilgjengelig i appen.
Aktuelt
Euromoney: “Formues nordiske oppskrift for å revolusjonere formuesrådgivning”
Formue, en norsk formuesforvalter, har hatt 24 sammenhengende år med inntekts- og forvaltningsvekst siden oppstarten i 2000. Veksten har kommet fordi de har gitt innsikt og finansiell veiledning til privatpersoner som aldri før har tenkt på formuesplanlegging. Og fått dem til å like det, skiver Euromoney i et nylig publisert intervju med Formue.
Les merFormue mottar seks priser i Euromoney Private Banking Awards 2024
Formue er stolt vinner av totalt seks priser i Euromoney Private Banking Awards 2024. Formue hedres for selskapets ekspertise og digitale løsninger, og kåres blant annet til best i Norden og Baltikum på diskresjonær forvaltning og bærekraft, og som best i Norge på Private Banking og digitale løsninger.
Les merTrenger du egentlig en rådgiver?
Å investere kan være innmari enkelt. Kjøp et globalt indeksfond tilnærmet gratis og se pengene yngle over tid. Dette kan være en god oppskrift med få ingredienser, uten behov for en rådgiver. Men hvor mange bør egentlig ha alle pengene i aksjemarkedet? Min hypotese er at hvis det å ha alle pengene i aksjemarkedet ikke passer for deg, jo større er sannsynligheten for at et samarbeid med en god rådgiver kan bli svært så verdifullt over tid. Bli formuende eller forbli formuende?
Les merSkattemeldingen: Seks poster du bør sjekke
Det kan være mye å spare på å sjekke din skattemelding. Selv om den er forhåndsutfylt betyr det ikke at den er ferdig utfylt. Vi ser nærmere på seks poster der det ofte oppstår feil.
Les merFormue er ISO-sertifisert for styring av informasjonssikkerhet
Formue er blitt ISO27001-sertifisert, en internasjonalt anerkjent standard for styring av informasjonssikkerhet. - Med ISO 27001-sertifiseringen er det satt et kvalitetsstempel på vår forpliktelse til å sikre konfidensialitet, integritet og tilgjengelighet for våre sensitive data, sier Alexander Heiberg, konstituert CEO i Formue
Les merUsikker verden – enklere løsninger
Det er ikke alltid et enkelt svar på alle spørsmål. Debatten om indeksfond versus aktiv forvaltede fond går igjen i mediene. Som de fleste debatter blir den fort polarisert. Det er ikke alltid indeksfond er det beste for alle. På samme måte som aktiv forvaltede fond heller ikke alltid er løsningen. Vi tror på å utnytte mulighetene som finnes i begge deler.
Les merBør vi vente lavere aksjeavkastning fremover?
I årets første episode av Formuepodden snakker sjefstrateg Christian Lie og aksjesjef Nicolas Guttormsen om utviklingen i aksjemarkedet sålangt i 2024 og om forventningene for resten av året. I tillegg forklarer de hvorfor aksjeløsningene i Formue ikke replikerer indeks.
Lytt herInvesteringsåret 2023
Aksjemarkedene overrasket positivt i 2023 og utviklingen ble vesentlig bedre enn i 2022. Imidlertid kom en betydelig andel av avkastningen i utenlandske verdipapirer fra en kraftig svekkelse av den norske kronen. Hva var de viktigste hendelsene gjennom investeringsåret 2023 og hvordan påvirker de utsiktene for 2024? Formues investeringsavdeling oppsummerer året som gikk.
Les rapportenLederskifte i Formue
Viseadministrerende direktør Alexander Heiberg tar over som konstituert administrerende direktør i Formue den 1. februar 2024. Avtroppende administrerende direktør Øystein Bø fortsetter i Formue. Han skal fremover prioritere sin tid med kunder og videreføre styrearbeid i selskapets operative virksomheter i Norge, Sverige og Danmark.
Les merSlik sikrer du din fremtid – en guide til alt du bør vite om fremtidsfullmakt
Uten en fremtidsfullmakt, risikerer du å ende opp i offentlig vergemål uten å være klar over det. Dersom du skulle bli ute av stand til å ta vare på deg selv, enten det skyldes et slag, en ulykke eller demens, vil du få oppnevnt en verge av Statsforvalteren. Denne kan ta beslutninger rundt personlige og økonomiske interesser som kolliderer med både dine og familiens ønsker. Her får du en innføring i det viktigste rundt fremtidsfullmakt.
Les merJulegrafisk fremstilling av 2023
Formues sjefstrateg Christian Lie oppsummerer året som er gått. "Normalt sett sparer jeg dere for grafer i mine kommentarer, men noen ganger kan som kjent et bilde fortelle mer enn tusen ord. Derfor vies årets siste utgave til noen av de «strekene» som jeg synes best oppsummerer 2023", skriver han.
Les mer11 tips for å spare skatt før nyttår
Snart er det både jul og nyttår, men før julefreden senker seg kan det være lurt å gå igjennom denne listen med nyttige skattetips. Med de rette grepene kan du spare tusenvis av kroner i skatt, men da må du gjøre det før det nye året starter.
Les merFormue har Norges mest fornøyde kunder for 8. år på rad
Formue kåres til beste selskap innen private banking for 8. år på rad av Kantar Sifo Prospera. –Vår viktigste oppgave er å ha fornøyde kunder og vi setter utrolig stor pris på alle de gode tilbakemeldingene. Svarene kundene gir er viktige i vårt videre arbeid med å styrke kundeopplevelsen, sier administrerende direktør Øystein Bø.
Les merGi en kunstgave til jul
For mange ender julegavene opp med å bli stress. Det samme spørsmålet dukker opp hvert år - hva gir man til de som “har alt”? I denne artikkelen deler våre kunsteksperter sine tips til unike kunstjulegaver.
Les merGjenlevendepensjon fra folketrygden snart historie
Fra nyttår erstattes dagens gjenlevendepensjon fra Nav, også kalt etterlattepensjon, med en såkalt omstillingsstønad. Omstillingsstønaden som innføres, har til hensikt å sikre gjenlevende inntekt i en omstillingsperiode etter dødsfallet.
Les merBåten har vært i familiens eie i 90 år: - Et hjerteprosjekt
Magnus Devold og kona Mariann Reite dro til Risør Trebåtbyggeri med et spesielt oppdrag. – Sylfiden er en del av min og Devold-familiens historie. Historie betyr noe og jeg forvalter min historie blant annet gjennom å bevare denne båten, sier Magnus Devold. Nå ønsker de å leie ut båten til reiselivsnæringen.
Les merHvorfor gjør bærekraftige investeringer det så svakt?
I starten av november kom nok et resultatvarsel fra den danske vindkraftprodusenten Ørsted. Mange selskaper med hovedstrategi innenfor ESG har hatt nedtur. Hvorfor er trenden så svak og hvorfor bør man fortsatt investere bærekraftig?
Les merCybermåned: Se opp for QR-koder
Oktober er nasjonal sikkerhetsmåned og vi har derfor ekstra oppmerksomhet på cybersikkerhet. Trusselbildet endrer seg kontinuerlig og cyber-kriminelle bruker stadig nye metoder det er viktig å være klar over. Nå øker såkalt quishing – bruken av QR-koder for phishing.
Les merStatsbudsjettet 2024: Slik påvirkes våre kunder
Det er få og små endringer for «folk flest» i forslaget til statsbudsjett for 2024. Den største endringen er forslaget om grunnrenteskatt på landbasert vindkraft fra 2024. Flere andre forventede regelendringer er enten utsatt eller ikke nevnt. Dette gjelder bl.a. særregler for privat konsum, den såkalte monsterskatten, og «exit»-regler.
Les merFormue i spissen for etablering av lokale styreportaler
Formue har i samarbeid med næringsforeningene i Stavanger og Kristiansand lansert regionale styreportaler for å hjelpe lokalbedrifter med å finne gode kandidater til styrerommene. - Nå ønsker vi å hjelpe flere lokale næringsforeninger landet rundt med å få opp tilsvarende løsninger, sier Øystein Bø, administrerende direktør i Formue.
Les merYOU DO YOU
For deg som har mot til å bryte normer, utfordre konvensjonelle tankeprosesser og satse på dine drømmer. For deg som skaper historie. Med oss kan du føle deg trygg på at vi bevarer og utvikler kapitalen din, slik at du kan fortsette å gjøre det du er god på. You do you. We do financial life management.
Les mer om hvordan vi kan hjelpe degPrivate equity-rapporten 2023
For tredje år på rad publiserer vi vår private equity-rapport. I denne rapporten viser vi deg hvilke resultater vi har skapt, ser på utsiktene fremover og forklarer hvorfor vi mener private equity bør være med i en diversifisert investeringsportefølje. Du kan også lære mer om life science – som er en av sektorene vi har stor tro på fremover.
Les rapporten herFormue på Arendalsuka
Hvilken betydning har forutsigbare rammevilkår for norsk næringsliv? Formue arrangerte onsdag 16. august en samtale under Arendalsuka der paneldeltakere fra ulike ståsteder diskuterte dette spørsmålet.
Se sendingen herGod sommer
Sommerferien nærmer seg, og vi legger bak oss et innholdsrikt første halvår. Administrerende direktør Øystein Bø i Formue oppsummerer året så langt.
LesÅpenhetsloven: Setter ny standard for åpenhet og informasjonsutlevering
Norge satt en global presedens for åpenhet og informasjonsutlevering med innføringen av Åpenhetsloven. Loven er viktig for både leverandører og investorer fordi den styrker tilliten, reduserer risiko og driver frem bærekraftig forretningspraksis.
Les merScan Her Wealth 2023
I samarbeid med Kantar Sifo Prospera har vi stilt over 450 formuende kvinner i Norge, Sverige og Danmark ulike spørsmål rundt bærekraft. Målet med undersøkelsen har vært å få mer innsikt i hvordan kvinnene tenker rundt bærekraft når det kommer til investeringer, livsførsel og selskaper de eier.
Last ned rapporten herFormue lanserer utdanningsprogram for eiere
Formue har gleden av å tilby et unikt utdanningsprogram for fremtidens eiere av familiebedrifter. Programmet gjennomføres i samarbeid med det anerkjente Centre for Family Entrepreneurship and Ownership (CeFEO) ved Jönköping International Business School.
Les merFormue satser i Danmark
Formue styrker sin nordiske posisjon innen Financial Life Management. Det siste året har Formue doblet antall kontorer i Sverige, utvidet med et nytt kontor i Norge og i løpet av første kvartal åpnes det første kontoret i Danmark.
Les mer herKosmetikk-kometen
Siden 2004 har Annika Bjørling startet bedrifter som har oppnådd kraftig omsetningsvekst. Her deler hun sine beste tips for å lykkes med oppstartsselskaper og hvordan Formue hjelper henne med å frigjøre tid.
Dette sier våre kunderVinner for syvende år på rad
Formue styrker sin posisjon som Norges ledende selskap innenfor Private Banking. For syvende år på rad kåres Formue til beste selskap av Kantar Sifo Prospera.
Les mer herSammen skaper vi en bedre fremtid
Start din grønne reise med å kartlegge hvor du står i dag. Våre verktøy gir deg oversikt og våre eksperter hjelper deg på veien videre.
Les mer herFormue mottar Impact Award for Digital Initiative of the Year – Europe
Det amerikanske konsulent- og analyseselskapet Aite-Novaria Group har for andre år på rad kåret Formue til vinner av Impact Award for Digital Initiative of the Year – Europe.
Les mer herFormuesforvaltning skifter navn til Formue
Formuesforvaltning har nå betydelig virksomhet i Sverige og Norge, med rundt 350 medarbeidere som hjelper våre kunder med rådgivning og forvaltning. Nå samles virksomhetene under et felles merkenavn – Formue.
Les mer herFormue mottar internasjonal pris for digital innovasjon
Formues digitale løsninger høster internasjonal anerkjennelse. I konkurranse med noen av verdens ledende aktører innenfor Wealth Management har Formue mottatt pris for årets beste digitale initiativ.
Les mer herDette sier våre kunder
"Formue har en helhetlig tilnærming som ingen andre har."
- Magnus Devold
"Ved å overlate formuen min til Formue har jeg sluppet å bekymre meg for den delen av livet mitt."
- Hilde Midthjell
Hvordan kan vi hjelpe deg?
For å hjelpe deg på best mulig måte, trenger vi å vite litt mer om deg og dine planer.
Mer tid til det som engasjerer meg
Etter å ha utviklet og solgt to selskaper med kjempesuksess er Hilde Midthjell mer enn noen gang opptatt av hva hun bruker tiden sin på.
– Ved å overlate formuen min til Formue har jeg sluppet å bekymre meg for den delen av livet mitt. Jeg har fått mer tid til å gjøre det som engasjerer meg og som jeg er god på, sier Midthjell.
Formue bevarer og utvikler formuer som er skapt av mange dyktige og hardtarbeidende entreprenører. En av dem er Hilde Midthjell. Først bygget hun opp og solgte Dermanor/Dermagruppen, en ledende og lønnsom bedrift innen salg av hudpleie- og makeup-produkter, og deretter kjøpte hun strikkebedriften Dale of Norway.
Der gjennomførte hun en imponerende omstrukturering før hun solgte selskapet med god gevinst til private equity-selskapet Altor på tampen av 2017. Etter over 30 år som gründer og bedriftsleder har Hilde Midthjell hatt et roligere år.
– Jeg vet fortsatt ikke hva det neste store prosjektet blir, hvis det blir et nytt prosjekt. Jeg grubler til jeg finner noe jeg har lyst til å gjøre. Jeg er opptatt av å jobbe med ting som oppleves meningsfullt. Det var drivkraften da jeg gikk inn i Dale of Norway også, sier hun.
Økonomisk suksess
Hilde Midthjell har i dag en stor formue som er skapt gjennom hardt arbeid over mange år. Men som mange andre suksessfulle gründere har hun opplevd at det har vært vanskelig å få tid til forvaltning av kapitalen ved siden av fullt engasjement i selskapet, både som eneeier og daglig leder.
“Jeg forstod etter hvert at jeg brukte altfor lite tid på å forvalte min private formue i forhold til å forvalte firmaet”
– Jeg forstod etter hvert at jeg brukte altfor lite tid på å forvalte min private formue i forhold til å forvalte firmaet. Jeg kunne være utrolig nøye med å forhandle priser og avtaler med leverandører, men hva som skjedde med det jeg hadde privat var underordnet, forteller Midthjell og legger til:
– Jeg synes det å skape god business er spennende. Jeg trigges av utfordringer og å få til noe. Jeg liker struktur, orden, markedsføring og mennesker. Finans og aksjer er ikke min greie, der er folk forskjellige.
Ville sysselsette pengene
I 2009 forlot hun Dermanor/Dermagruppen etter å ha solgt bedriften to år tidligere for en halv milliard kroner. Da var hun klar for å engasjere en rådgiver som kunne ta hånd om formuen.
– Jeg var opptatt av å få mer tid og mindre belastninger. Men jeg ville heller ikke ha pengene i banken, jeg ville sysselsette dem, forteller hun.
– Det var mange som tok kontakt med meg på den tiden, men jeg valgte Formue fordi jeg hadde hørt mye bra om selskapet. Jeg likte den uavhengige måten selskapet jobber på, forteller hun.
“Jeg var opptatt av å få mer tid og mindre belastninger. Men jeg ville heller ikke ha pengene i banken, jeg ville sysselsette dem.”
Langvarig relasjon
Som entreprenør har Hilde Midthjell vært opptatt av å bygge sten på sten fremfor å ta høy risiko.
– Det samme gjelder for måten jeg forvalter pengene mine på. Jeg er opptatt av å ta vare på den formuen jeg har skapt, men jeg er ikke opptatt av at den skal dobles. Jeg liker den diversifiserte måten Formue har bygget opp porteføljen min på, sier hun.
– Mange har en plan for bedriften de utvikler, men de er ikke like flinke til å legge en plan for formuen. Kjenner du deg igjen i det?
– Absolutt. Jeg synes det er mye morsommere med selskaper som jeg kan forstå og bygge opp, sier hun.
“Jeg er opptatt av å ta vare på den formuen jeg har skapt, men jeg er ikke opptatt av at den skal dobles. Jeg liker den diversifiserte måten Formue har bygget opp porteføljen min på.”
Alt på ett sted
Med en stor formue følger også et ansvar for hva som skal skje ved eventuell sykdom og død. Det ansvaret har også Midthjell kjent på.
– Gjennom Formue har jeg ordnet alt fra testament til fremtidsfullmakt. Jeg har også fått hjelp til å sette opp en stiftelse, slik at alt er avklart når jeg dør. I tillegg har jeg etablert sikkerhetsrutiner rundt bankkontoene mine. Jeg føler at jeg er kunde i et selskap som ivaretar meg på veldig mange områder, og det er veldig betryggende, sier hun og legger til:
– Formues forretningsførsel fører også alle regnskapene mine. Jeg har opp gjennom årene opplevd å forholde meg til veldig mange som har tilknytninger og har skjulte bindinger, og det synes jeg ikke noe særlig om, sier hun.
“For meg er det verdifullt å ha alt på ett sted, og i et selskap som jeg opplever ikke har bindinger til andre miljøer.”
Verdifull rådgivning
Parallelt med eierskapet i Dale of Norway har Hilde Midthjell de siste ti årene investert betydelig i eiendom, gjennom ulike investeringsselskaper. Som aktiv forretningskvinne med ulike engasjementer har hun hatt behov for rådgivning på områder utover forvaltningen av formuen.
– Jeg har ikke et stort investeringsmiljø rundt meg, eller en familie som har kompetanse på finans. Driftsbiten er jeg god på, men når det gjelder finans, det vil si valutasikringer, valg av meglerforetak ved salg av selskapet og lignende, har det vært godt å ha dyktige personer i Formue å snakke med, og ta med i ulike møter, sier Midthjell og legger til:
– Jeg opplever av og til at jeg blir behandlet merkverdig fordi jeg er kvinne. Jeg takler det profesjonelt, men det har vært godt å ha kompetente rådgivere å snakke med, som kjenner til det jeg holder på med og som er fornuftige når sånt skjer, sier hun.
“Det har vært godt å ha dyktige personer i Formue å snakke med, og ta med i ulike møter.”
Vil gjøre noe meningsfullt
Etter salget av Dale of Norway har tempoet i hverdagen til Midthjell roet seg betraktelig ned. Flere år med lange dager foran PC-en, munnet ut i betennelse i begge skuldrene som det har tatt tid å bli kvitt. Noe av tiden bruker hun på å bli bedre kjent med ulike veldedige prosjekter som hun kan tenke seg å støtte.
– Jeg har blant annet engasjert meg som styremedlem i Partnership for Change og Unicef. Jeg har opprettet min egen stiftelse, og der har jeg lyst til å få til noe som har god effekt. Da er det fint å snuse på hva som fungerer, hvordan andre gjør det og finne prosjekter som engasjerer meg, sier hun.
Sløser hverken med penger eller tid
– Tenker du annerledes på det å ha en formue nå enn det du gjorde før?
– Jo større den blir, jo mer profilert blir den. Etter at jeg solgte Dale of Norway økte den til over en milliard kroner, noe som gjorde at jeg fikk mer oppmerksomhet. Men jeg har allerede nok å leve av, og jeg er ikke opptatt av å bruke mye penger. Det er greit å kjenne at jeg har så mye penger at jeg kan gjøre hva jeg vil, men jeg sløser ikke penger på et prosjekt jeg ikke er sikker på, sier hun og legger til:
– Jeg kjenner at det kribler litt, men jeg er mer bevisst enn jeg noen gang har vært på hva jeg skal bruke tiden min på resten av livet!
“Jeg er mer bevisst enn jeg noen gang har vært på hva jeg skal bruke tiden min på resten av livet!”
Det her er Formueappen
Nå gjør vi det enklere for deg å være kunde hos Formue. Last ned Formueappen og hold deg oppdatert på utviklingen i din portefølje, ordrer, avtaler og aktuelle hendelser.
Har du kontroll på alt som bør med i en god formuesplan?
Ta vår test og legg en trygg plan for din formue.